央行新政出台！人民币出入严查！私下换汇可能被判刑！

　　最近几天，各地的疫情逐步缓和起来了。而另一边，同样是大家最关心的话题——人民币，突然有了新的变化。

　　部分地区宣布了一项最新的政策：中国多地大额存取款要登记！

　　自2020年10月10日起，深圳个人存取款20万元以上需要登记；同时，对公客户的起点金额为50万元。

　　浙江个人存取款30万元以上需要登记；同时，对公客户的起点金额为50万元。

　　而在此之前，央行就已经发出了大招。自2020年7月1日起，全国部分省市开始试点实行“大额现金存取必须登记”政策。

　　可能大家看完会有这样的疑问：为什么会突然出现新政策的变化呢？

　　其实和外汇也有些关系。用一句话就能概括：之所以要管理大额现金存取，了解存现来源和取现用途，就是要遏制利用大额现金进行违法犯罪！

　　严查外汇

　　近日，国家外汇管理局严查严打外汇违规，重磅通报了10起非法外汇黑色交易的案件。

　　其中涉及金额最大的一笔就有2211.5万美元！

　　外汇管理局开展了一系列的措施，目的就是为了加强外汇市场监管，严厉打击通过地下钱庄非法买卖外汇行为，维护外汇市场健康良性秩序。

　　也许大家能想到监管会变得更加严格，但是万万没想到力度会如此之大。之前的试行点河北省、浙江省和深圳市，是全国现金投放重点区域。

　　重点来了！！！

　　深圳市侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。

　　另外，在回答“大额现金管理与反洗钱之间有无联系”的问题时？中国人民银行官方的回复是：

　　大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用，又是反洗钱的重要内容，也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

　　所以大家以后千万要注意了！杜绝一切非法买卖外汇、洗钱等违法行为。真的不要抱着侥幸的心理，偷偷干着躲在暗处“蚂蚁搬家”，朋友圈私下换汇、地下钱庄洗钱等这些行为，最终的后果可能会非常严重。

　　朋友圈换汇要小心了！

　　生活中，有时候大家可能会遇到这样的问题：人民币、澳元不够了，想要周转一下应个急。许多人为了图方便，就直接和朋友、家人私下换汇。

　　在各种群、朋友圈内，这样的行为比比皆是。

　　而在去年，最高检和最高法负责人曾说过：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。

　　最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。

　　其中明确规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

　　而大家平时最容易犯错的事情，就是朋友圈私下换汇！

　　举个最常见的例子：

　　有人想用澳元兑换人民币，直接给对方1万澳元；对方再以支付宝、微信支付、现金或者银行转账的方式，返还等额的人民币。

　　这样的行为，没有通过正常的银行换汇渠道，本质上就是变相买卖外汇！

　　一旦累计交易额达到500万元，或获利超10万元，就将被定性为刑事犯罪。

　　所以有时候帮朋友换钱的一个小忙，也许就是在变相地违法犯罪。这种事情，可千万要心中有数啊！

　　合理合法换汇

　　那么到底有哪些合法的换汇途径呢？下面我们就给大家科普一下！

　　【换汇方式】

　　目前最主要的换汇方式有两种，一种是通过银行换汇，另一种是通过互联网换汇平台换汇。

　　银行换汇的优势在于服务更加全面，整额面值、小额零钱都可以兑换，外汇存入或提取外汇也都可以。而互联网平台换汇的优势在于方便快捷，不受时间空间限制，有多种支付方式等。

　　【银行换汇】

　　目前大部分银行网点都可以办理换汇。留学生去银行网点办理需要携带：银行卡、身份证、护照、签证、录取通知书、需要换的人民币等。在个人年度便利化购汇额度之内的可直接办理。个人所购外汇可以存入本人境内外汇账户、汇出境外，也可以提取外币现钞。

　　手机银行app也可以办理。客户只需填写《个人购汇申请书》，其中包括预计用汇时间、购汇用途、目的地国家、预计停留期限等信息，即可申请购汇。可选币种包括美元、欧元、英镑、港币、日元等主要货币，手机上显示实时参考汇率。不过，在手机银行app上只可办理年度总额内业务，超过额度的需要到网点办理。

　　【互联网换汇】

　　互联网平台换汇，以携程外币兑换平台为例，兑换流程仅需三步，填写订单、网上支付、网点取钞。不过，在携程上换汇只可以提取外币现钞，无法直接将外汇存入银行账户。

　　消费者需注意的是，在互联网平台换汇要选择个人本外币兑换特许业务经营机构。